🏦 个人养老金抵税计算器 每年 1.2 万额度 · 值不值得开一算便知
💡 核心账：存进去的 1.2 万按你的边际税率抵税，但退休领取时要按 3% 补税（本金+收益一起计）。所以边际税率越高越划算；年应纳税所得额低于 3.6 万（3% 档）的人抵税 360 = 领取时补税 360，净省 0，且账户收益还要再交 3%，加上资金封闭几十年——一般不值得开。
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你的边际税率
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存满当年省税
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领取时补税（3%）
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每年净节税
📖 税率表（全年应纳税所得额）：≤36000 → 3%；36000-144000 → 10%；144000-300000 → 20%；300000-420000 → 25%；420000-660000 → 30%；660000-960000 → 35%；>960000 → 45%。应纳税所得额 = 年收入 − 6 万起征点 − 三险一金 − 专项附加扣除（可在个税 App「收入纳税明细」里看"应纳税所得额"一栏）。
📌 工具速览
个人养老金每年 1.2 万额度抵多少税？按边际税率算当年省税额，减去领取时 3% 得净节税。年入低于 9.6 万（3% 档）开了反而亏，20% 档以上值得开，一算便知。
❓ 常见问题
Q: 个人养老金为什么有人亏？
A: 存入按边际税率抵税，领取时统一交 3%。边际税率只有 3% 的人（年应纳税所得额低于 3.6 万），抵的 360 元还没领时交的多，净亏。20% 档以上每年净省 2000 元以上。
Q: 钱什么时候能取？
A: 退休前封闭（大病、失业、出国等特例可取），流动性差是主要代价。账户内投资收益领取时同样按 3% 计税。
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