车险计算器（交强险+商业险报价明细）
📖 方案构成与选择逻辑
全险：交强险+车损+300万三者+驾乘意外（500万累计）——新车新手上路首选
标准：交强险+车损+200万三者+基础驾乘——多数家庭的选择
精简：交强险+300万三者——10年以上旧车或里程极低的省钱组合（车损险旧车赔付低不划算）
⚠️ 新能源车保费贵10-20%，且需确认含"外部电网故障损失险"（充电事故）。
标准：交强险+车损+200万三者+基础驾乘——多数家庭的选择
精简：交强险+300万三者——10年以上旧车或里程极低的省钱组合（车损险旧车赔付低不划算）
⚠️ 新能源车保费贵10-20%，且需确认含"外部电网故障损失险"（充电事故）。
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车险计算器：输入车价和出险次数，一键估算交强险+商业险年保费。全险/标准/精简三档方案（车损+300万三者+驾乘），无赔款优待折扣自动计算，附报险vs自费决策线（维修费<800元自费更划算）。
📘 使用说明
- 输入车辆价格
- 选出险次数和方案
- 计算保费明细
- 看省钱建议
❓ 常见问题
Q: 车险一年多少钱？
A: 10-15万家用车：全险约4000-5500元，标准方案3500-4500元，老司机精简版2000元内。实际报价因地区/驾龄浮动±20%。
Q: 出险一次第二年涨多少？
A: 交强险恢复原价950元，商业险NCD系数从0.65升到0.9左右（约涨25%）。维修费低于800元时自费比报险划算。