🏛️ 存款利息计算器 — 定期 / 零存整取 / 活期 / 大额存单
输入本金、存期与年利率，一键算出到期利息、本息合计与实际年化收益率， 并对比自动转存复利与单利存放的差距。支持整存整取、零存整取、活期与大额存单四种模式。
一次性存入的金额
切换存期会自动填入参考利率，可手动修改为你所在银行的挂牌利率
用于下方"复利对比"，到期后连本带利继续同档次转存
📊 计算结果
累计存入本金
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到期利息
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到期本息合计
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实际年化收益率
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🔁 复利对比：到期自动转存 vs 单利存放
不转存（单利）本息
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自动转存后本息
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复利多赚
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| 持有年限 | 不转存（单利） | 到期自动转存（复利） | 复利多赚 |
|---|
转存假设：到期后本息全部按当前档次利率与期限继续存入，期间利率不变。现实中挂牌利率会随政策调整，实际收益可能高于或低于测算值。
📈 2026 年主要银行存款利率参考表
| 存款类型 | 期限 | 参考年利率 | 10 万元存满一期利息 |
|---|---|---|---|
| 活期存款 | 随存随取 | 0.10% | ¥100.00 / 年 |
| 整存整取定期 | 3 个月 | 1.10% | ¥275.00 |
| 6 个月 | 1.30% | ¥650.00 | |
| 1 年 | 1.45% | ¥1,450.00 | |
| 2 年 | 1.65% | ¥3,300.00 | |
| 3 年 | 1.95% | ¥5,850.00 | |
| 5 年 | 2.00% | ¥10,000.00 | |
| 零存整取 / 整存零取 / 存本取息 | 1 年 | 1.15% | 按递减本金计息，见公式 |
| 3 年 | 1.35% | 按递减本金计息，见公式 | |
| 5 年 | 1.35% | 按递减本金计息，见公式 | |
| 大额存单（20 万起存） | 1 年 | 1.70% | ¥1,700.00 |
| 2 年 | 1.90% | ¥3,800.00 | |
| 3 年 | 2.35% | ¥7,050.00 | |
| 5 年 | 2.40% | ¥12,000.00 |
以上均为参考值，以银行实际公告的挂牌利率为准。国有大行普遍执行较低利率，股份制银行、城商行、农商行及民营银行往往上浮 10%~50%；大额存单、特色存款额度有限，需以网点/手机银行实时报价为准。
💡 存款实用提示
- 定期提前支取按活期计息。3 年期存款存满 2 年 11 个月提前支取，利息也只按 0.1% 活期算，损失巨大。大额资金建议拆分成多笔（如 10 万拆成 2+3+5 万），需要用钱时只取一笔。
- 「靠档计息」已全面取消。2021 年起监管禁止提前支取靠档计息产品，现在提前支取一律按活期，不再存满几年就按几年档次算。
- 大额存单 20 万起存，可转让。急需资金时可在银行 APP 转让市场挂单出售，避免按活期计息的损失，是定期存款的重要替代方案。
- 零存整取实际收益约为名义利率的一半。因为每笔钱存放的时间不同（第 1 笔存 n 个月，最后 1 笔只存 1 个月），平均存期约为总期限的一半，务必用上方计算器看"实际年化收益率"。
- 存款保险 50 万上限。同一家银行的本息合计在 50 万元以内受《存款保险条例》全额保障，大额资金建议分散到多家银行。
- 利息不缴个人所得税。目前我国储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税，到手即为计算器显示金额。
⚠️ 计算结果仅供参考，实际以银行 / 税务机关 / 社保机构规定为准。
