银行业发展史时间线

Q: 银行为什么起源于金匠？

A: 近代早期金匠替人保管金银并开『收据』，收据因可信而流通成货币雏形；金匠发现不必备足金银也能放贷，现代存贷业务由此而生。

Q: 中央银行做什么？

A: 17 世纪英格兰银行起，央行逐步承担发钞、最后贷款人与清算职能，维护币值与金融稳定；现代央行还管利率与存款准备金。

Q: 为什么会有银行危机？

A: 银行『短借长贷』（期限错配）与信心脆弱，挤兑与坏账易引发连锁；1930 年代大萧条后存款保险与监管（如巴塞尔协议）应运而生。

Q: ATM 与网银改变了什么？

A: ATM 让取款脱离柜台；网银与手机银行把绝大多数业务搬上线，物理网点收缩，银行转向『轻网点+数字化』。

Q: 数字银行/开放银行？

A: 纯线上银行（无网点）与开放银行（以 API 共享数据、嵌入场景）兴起；央行数字货币（CBDC）也在多国试点，银行形态再变。

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