🏦 提前还款计算器 — 算提前还贷省多少利息
按等额本息模型精确测算：输入贷款本金、年利率、期限、提前还款金额与时间， 分别按缩短年限与减少月供两种方式，算出节省利息、新月供、新剩余期数，并给出前后对比表。
📊 提前还款前后对比
🔍 两种方式效果对照
💡 提前还款注意事项
- 越早还越省：等额本息前期还的几乎都是利息，同样金额在第 1 年提前还，省息远多于第 10 年。
- 缩短年限 vs 减少月供：缩短年限省息更多；减少月供现金流更轻松，适合收入不稳定时期。
- 违约金：部分银行要求还款满 1 年，或对提前还款收取 1%~3% 违约金，先咨询贷款经理。
- 公积金优先保留：公积金贷款利率低，如同时有商贷，应优先提前偿还商业贷款部分。
- 机会成本：若你的稳健理财年化收益高于房贷利率，留着钱投资可能比提前还款更划算。
- 本工具基于等额本息且利率不变假设测算，实际以银行还款计划为准。
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📘 使用说明
- 输入贷款本金、年利率、期限
- 输入提前还款金额与时间点
- 选择缩短期限或减少月供
- 查看节省利息与新月供
❓ 常见问题
Q: 提前还款选哪种？
A: 想省总利息最多选「缩短期限」；想降月供压力选「减少月供」，但总利息节省较少。
Q: 等额本息提前还划算吗？
A: 前期利息占比高，前期提前还省息最多；后期本金已还多，意义下降。
Q: 要不要全部提前还清？
A: 看手头资金机会成本：若理财收益稳定高于贷款利率，留着更划算；否则优先还贷。
Q: 有违约金吗？
A: 部分银行对短期内提前还款收违约金，具体看合同；本工具算利息节省不含罚息。
Q: 公积金+商贷怎么算？
A: 组合贷需分别算再相加，本工具按单一贷款测算，组合可分段输入。
