财务复盘怎么做
30 分钟搞定个人月度财务复盘：3 大账本 + 4 个核心指标 + 5 项必查项。
3 大账本
- 💰 收入账本：工资 / 奖金 / 副业 / 利息 / 红包
- 💸 支出账本：固定（房贷 / 房租 / 保险）+ 浮动（吃饭 / 购物 / 娱乐）
- 💼 投资账本：股票 / 基金 / 房产 / 存款 / 黄金
4 个核心指标
- 📊 储蓄率 = 储蓄 / 收入（健康标准 > 30%）
- 📊 紧急备用金 = 月支出 × 6（防失业 / 大病）
- 📊 投资比例 = 投资金额 / 总资产（年龄 100 减算法）
- 📊 负债率 = 月还款 / 月收入（房贷 + 信用卡 < 50%）
5 项必查
- ✅ 信用卡有没有逾期 / 多还款
- ✅ 保险是否买齐（医疗 / 重疾 / 意外）
- ✅ 紧急备用金是否充足
- ✅ 投资组合是否需要再平衡
- ✅ 月度大额支出是否计划内
